近日，中国银行业协会在京隆重发布了《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（2024）》，这标志着中国银行业理财业务迈入第十一个年度的总结与展望。该报告深入剖析了2023年中国银行业理财业务的转型与发展情况，全面揭示了行业现状、挑战与机遇。
从规模上看，2023年底，中国银行理财市场存续规模达到了26.80万亿元，呈现出稳步增长的态势。净值型理财产品占比高达96.93%，较年初增长了1.46个百分点，显示出理财市场向净值化转型的显著成效。全年共有228家银行机构和31家理财公司新发理财产品3.11万只，募集资金总额高达57.08万亿元，投资者数量增至1.14亿，同比增长17.84%。这些数字不仅彰显了理财市场的巨大潜力，也体现了投资者对理财产品的强烈需求。
在监管方面，2023年，国家金融监督管理总局的成立标志着我国金融监管机构改革的进一步深化。严监管、强监管成为金融监管的主旋律。监管部门发布了一系列直接适用于理财公司的监管规定，如《银行保险机构操作风险管理办法》等，这些规定的实施促进了理财行业的规范化发展，有效保障了投资者的利益，维护了金融市场的稳定。
同时，理财公司的内控治理水平也在稳步提升。他们不断加强品牌声誉、销售渠道和投研能力等方面的建设，严格落实内控管理办法，坚持审慎经营、防范风险的原则。通过健全制度流程和激励约束机制，完善法人治理结构，明确各治理主体的职责边界，理财公司的内部控制体系得到了进一步加固。理财公司还积极拓展代销业务，打造直销平台，探索业务创新路径，引导理财资金流向实体经济的关键领域。
在业务方面，银行理财公司构建了多元化的理财产品体系，并持续推动行外代销和直销渠道的建设。截至2023年末，已有28家银行理财公司实现了行外代销，17家银行理财公司开展了直销业务，全年累计直销金额达到0.26万亿元。金融科技的持续赋能也为理财行业带来了新的发展机遇，它广泛应用于投资管理、客户营销和风险管理等业务场景，提高了理财业务的效率和准确性。
然而，尽管取得了显著的成绩，理财业务仍面临诸多挑战。资管新规的颁布推动了银行理财的转型升级，但客户端和销售端的转型步伐仍未完全匹配。标准化资产配置需求的增长对市场容量和投研能力带来了严峻挑战。产品管理的精细化程度仍需提升，如何在量价质之间找到平衡成为新的课题。
为了解决这些问题，理财公司需要不断优化客户体验，加强渠道拓展，提升投研能力，并持续推动科技赋能。通过不断创新和改进，理财公司可以更好地满足投资者的需求，推动中国银行业理财业务的持续健康发展。
随着居民财富的快速增长和直接投融资体系的不断完善，人民群众对高质量财富管理的需求将持续增长。这为银行理财业务提供了新的发展机遇。理财公司应抓住这一机遇，切实做好客户陪伴，提供优质的金融服务，为投资者创造更多的价值。
